农业银行(601288.CN)

农行上半年净利润1091.90亿元 行长张青松:盈利增速面临进一步下行压力

时间:20-09-01 16:10    来源:东方财富网

原标题:农行上半年净利润1091.90亿元 行长张青松:盈利增速面临进一步下行压力


新冠肺炎疫情及经济下行压力,对商业银行利润的影响逐渐显现。

8月30日,中国农业银行(601288)发布了2020年中期业绩报告。上半年,农行实现营业收入3391.72亿元,同比增长4.9%;实现净利润1091.90亿元,同比下滑10.8%。

农业银行行长张青松表示,上半年业务经营总体平稳,服务实体经济有力。其中,净息差处于下行通道及加大了拨备的计提,是造成农行上半年利润下滑的两个因素。

报告期内,农行计提信用减值损失991.23亿元,去年同期为734.75亿元,同比增幅达到34.9%,其中贷款减值损失为817.82亿元。

盈利增速面临进一步下行压力

报告显示,农行业务经营总体平稳。截至6月末,农业银行总资产规模达26.47万亿元,较上年末增长6.4%;吸收存款余额达20.36万亿元,较上年末增长8.0%;发放贷款和垫款总额达14.55万亿元,较上年末增长8.9%。

今年上半年,农行实现营业收入3391.72亿元,同比增长4.9%;实现净利润1091.90亿元,同比下滑10.8%,基本每股收益0.30元;平均总资产回报率(ROAA)0.85%,加权平均净资产收益率(ROAE)11.94%。

上半年,农行成功发行850亿元永续债和400亿元二级资本债,资本充足率达16.42%,较上年末提升0.29个百分点。成本收入比24.64%,同比下降1.11个百分点。

农业银行行长张青松表示,导致营收增长的驱动因素主要有三方面,一是农行持续加大支持实体经济的力度,资产规模保持了较快增长,上半年日均生息资产同比增长9.8%,其中日均贷款同比增长11.6%;二是手续费和佣金净收入同比增长2.9%;三是持续推进增效计划,效率指标稳步改善,上半年农行的成本收入比为24.6%,同比下降了1.1个百分点。

在净利润方面,张青松表示,拉低盈利增长的因素主要有两个,首先,净息差处于下行通道,其中贷款收息率、投资收息率分别下降了8个bp和12个bp,影响了盈利增长;同时,加大了拨备的计提。报告期内农行计提信用减值损失991.23亿元,去年同期为734.75亿元,同比增幅达到34.9%,其中贷款减值损失为817.82亿元。

张青松预计,从下半年或者短期来看,在不断复杂的外部环境、疫情防控常态化等因素影响下,农行的盈利增速不可避免地面临进一步下行的压力。

具体而言,首先,净息差仍然存在下行压力。随着LPR(贷款市场报价利率)转换的推进,贷款收息率将进一步下降。同时,手续费收入增长面临较大压力。农行将在落实好前期出台的减免优惠政策基础上,重点支持疫情防控和复工复产,接下来将会实施一系列的服务收费减免措施。此外,随着不良贷款延迟暴露,农行还会根据实际需要,严格执行相关政策,还可能继续增提拨备。

截至6月,农行不良贷款余额2077.45亿元,较上年末增加205.35亿元,不良率1.43%,较上年末微升0.03个百分点,资产质量总体稳定。拨备覆盖率284.97%,继续保持较高水平。

提及对农行不良贷款的前景展望时,张青松表示,由于经济下行在金融领域的反应有一定的时滞,加之宏观政策短期对冲效应等影响,预计不良贷款的暴露也会出现一定的时间延迟,因此未来农行依然在不良贷款方面面临一定的反弹压力。农行管理层分析认为,有两类行业的资产质量存在较大的不确定性,一是餐饮、住宿、旅游、娱乐等受疫情直接影响较大的行业,二是对外依存度较高、外部输入性风险突出的行业,比如出口占比较高的低端制造业。

上半年新增实体贷款投放1.17万亿

上半年,农行新增实体贷款投放1.17万亿元,同比多增2259亿元;新发放实体贷款利率4.44%,较上年下降39个BP。出台支持疫情防控重点保障企业、复工复产、春耕备耕和稳产保供、生猪产业发展、“稳外贸”等系列专项政策措施。

截至6月,农行累计向1082家全国疫情防控重点保障企业投放贷款335.64亿元;农产品稳产保供重点企业贷款较年初增长40%,生猪产业相关贷款较年初增长近一倍。坚持“不抽贷、不断贷、不压贷”,累计为3.5万户中小微企业和个体工商户提供贷款展期、续贷等纾困支持。

同时,农行服务新旧动能转换,制造业(按贷款投向)有贷客户数20.34万户、贷款余额1.46万亿元,分别较年初增加4.77万户,1436.20亿元;战略性新兴产业和现代服务业成长性行业贷款余额1.18万亿元,较年初增加1078.61亿元。积极服务国家扩大内需战略,强化民生和消费金融服务,上半年新增个人贷款4379亿元。加快构建县域金融业务新打法,县域贷款余额突破5万亿元,增速11%,高于全行贷款增速2.1个百分点。

此外,农行服务脱贫攻坚成效显著,加大贫困地区信贷投放,上半年832个国家扶贫工作重点县贷款、深度贫困县贷款、精准扶贫贷款增量均高于去年同期,增速均高于全行贷款平增速。

在普惠金融方面,截至6月末,农行普惠型小微企业贷款余额8,661.42亿元,较年初增加2,738.35亿元,增速46.2%,高于全行贷款增速37.3个百分点;有贷客户数150.34万户,比年初增加39.43万户;普惠型小微企业贷款综合融资成本较上年下降1.3个百分点。

农行强化科技赋能,优化创新普惠金融线上产品体系,提升普惠金融服务线上化、智能化水平,普惠线上贷款增量占比超过90%。持续优化信贷结构,大幅提升首贷、续贷、信用贷款、中长期贷款占比。并强化激励约束,从经济资本、激励工资、费用等方面匹配小微金融业务专属激励政策,制定尽职免责推进方案,充分激发和保护基层行开展普惠金融服务的积极性和主动性。

此外,农行加强专营机构建设,打造1000家总行级和900家分行级普惠金融专营机构,给予专项政策支持和业务指导,推动提高普惠金融专业服务能力。

上半年,农行数字化转型深入推进,顺应抗击疫情和复产复工融资需求,大力发展“零接触”金融服务,线上信贷扩户增量成效明显。截至6月末,“农银e贷”余额9993亿元,较年初增加4100亿元,其中“个人e贷”、“惠农e贷”增速超过50%,“小微e贷”、“产业e贷”余额实现翻番。以平台优化和体验提升为目标,启动实施掌银发展工程,截至6月末,个人掌银客户达3.32亿户,掌银月活客户数7,845万户。

(文章来源:华夏时报)